Как правильно инвестировать

Инвестиции — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. В отличие от спекуляций, с помощью которых можно получить быструю прибыль, инвестиции будут приносить доход в течение многих лет.

Для чего нужны инвестиции?

Накапливать и инвестировать — два принципиально разных процесса. Деньги, лежащие «в тумбочке», постепенно обесцениваются — инфляция «съедает» в среднем 10-15% в год. Инвестирование помогает не только сохранить деньги, но и приумножить их.

Также инвестиции необходимы для того, чтобы обеспечить себе финансовую уверенность в будущем.

Где взять деньги?

Это основной вопрос, волнующий любого будущего инвестора. Существует несколько способов создать стартовый капитал буквально из ничего:

1. Незапланированные доходы: квартальные премии, бонусы и так далее.

2. Необязательные расходы. Сюда относятся различные мелочи, от которых можно отказаться, а также импульсные покупки. Согласно статистике, необязательные расходы составляют в среднем 30% от общей суммы, потраченной в течение месяца. Несложно подсчитать, какое количество денег можно сэкономить, контролируя свои расходы.

3. Остаток зарплаты. Получив очередную зарплату, большинство людей считают остаток от предыдущей ненужными деньгами, которые необходимо потратить. Эти средства также можно и нужно инвестировать.

4. Кредитная оптимизация. К примеру, если у человека есть одновременно депозит в банке и кредит под большие проценты, разумнее погасить кредит, а остаток средств направить на инвестирование.

5. Налоговые вычеты — социальные или имущественные. Например, при покупке квартиры можно вернуть до 13% от потраченной суммы, а полученные деньги инвестировать.

Последний, и самый правильный подход — сделать инвестирование обязательной статьей расходов. То есть определить некую сумму, которую вы готовы вложить в дело, и ежемесячно изымать ее из зарплаты, а остальное тратить на текущие нужды.

Во что инвестировать?

Итак, деньги найдены. Но куда их вложить? Давайте рассмотрим, какие варианты существуют в принципе:

• Недвижимость. Главный недостаток — низкая ликвидность: процесс покупки-продажи дома или квартиры может растянуться на месяцы.

• Валюта. Долго хранить деньги в долларах или евро невыгодно: сначала часть средств «съедает» российская инфляция, а затем еще часть — инфляция страны, выпустившей валюту.

• Золото является резервным активом. Это означает, что, когда экономика стабильна, стоимость золота не растет и может оказаться ниже уровня инфляции.

• Антиквариат. Инвестирование в предметы старины относится скорее к профессиональной деятельности. Поэтому для того, чтобы грамотно вкладывать деньги в антиквариат, нужно быть специалистом в этой сфере.

• Собственный бизнес. Любой проект требует времени и специальных знаний, кроме того, велик риск «прогореть».

• Ценные бумаги. Самый выгодный вариант: имеют высокую ликвидность, не требуют больших расходов на совершение сделок и глубоких профессиональных знаний.

Примерно 50% денежных средств, потраченных в течение дня, идут на финансирование различных акционерных обществ — от «Газпрома» до «Макдональдса». И каждая из этих компаний имеет ценные бумаги — акции и облигации. Инвестируя в них, можно вернуть себе часть потраченных денег.

Особенности инвестиций в ценные бумаги

Для начала разберемся, что понимается под инвестициями в акции и облигации. Различие между этими ценными бумагами простое: при покупке акций вы приобретаете «кусочек» предприятия, при покупке облигаций — даете деньги в долг на определенных условиях.

Облигация похожа на депозит. С одним различием — в случае депозита банк выбирает за вас, кому дать в долг, оценивает риски заемщика, обеспечивает возврат денег. Покупая облигации у компании-эмитента напрямую, вы избавляетесь от необходимости искать посредника. Поэтому в долгосрочной перспективе процент по облигациям выше, чем по банковскому депозиту. Правда, инвестор остается один на один с рисками. Поэтому очень важно выбирать компании, риск банкротства которых стремится к нулю.

Акция, в свою очередь, позволяет зарабатывать на росте экономики в целом, обгоняя инфляцию. Посудите сами: с 2000 по 2011 год, несмотря на все потрясения, доходность ценных бумаг в российской экономике составила 988%, а инфляция — всего 370%. Годовая доходность составила примерно 21%. Цифры говорят сами за себя.

Как управлять рисками?

Многие ошибочно полагают, что риск — это возможность потерять деньги. На самом деле, риск — вероятность отклонения фактического результата от ожидаемого. Причем чем выше доходность по ценным бумагам, тем больше рискует инвестор.

Чтобы не потерять деньги, риском можно и нужно управлять. Для начала — просчитать его и решить, подходят ли вам такие условия. Сделать это очень просто: найти на графике доходности отрезок максимального падения и сравнить с ростом рынка.

Минимизировать риски можно тремя способами:

1. Инвестировать деньги в ценные бумаги разных компаний.

2. Увеличивать срок, уменьшая сумму. То есть одной крупной сделке, заключенной на более короткий срок, лучше предпочесть несколько мелких сделок на длительный период времени.

3. Хеджировать (страховать) инвестиции в ценные бумаги.

Советы начинающему инвестору

Теперь вы знаете, для чего необходимы инвестиции. И, возможно, уже приняли решение вложить деньги в ценные бумаги. Но как это правильно сделать? Разберем по пунктам:

• От какой суммы начинаются инвестиции? К примеру, ориентировочная стоимость 10 акций крупнейшей энергетической компании — меньше двух тысяч рублей. Этих денег вполне достаточно, чтобы сделать свой первый вклад.

• Где заключаются сделки? На бирже, которая не только берет на себя функцию торговой площадки, но и обеспечивает безопасность ценных бумаг.

• Куда обратиться, чтобы начать инвестировать? В брокерский дом или управляющую компанию. Между ними есть существенное различие: брокер дает инвестору возможность самостоятельно продавать и покупать акции на бирже, управляющая компания принимает финансовые решения за вкладчика, действуя в его интересах.

В этой статье мы старались простыми словами рассказать о том, что такое инвестиции.